כניסת לקוחות

כלים שימושיים

לקבלת מידע נוסף

שם מלא:
דוא"ל:
טלפון:
אנא מלאו את הקוד
המופיע בתמונה

שאלות ותשובות

שאלות ותשובות
  • ממה מורכב ביטוח מנהלים?
    ביטוח המנהלים מורכב בדרך כלל משלושה מרכיבים: 
    1. פנסיה
    2. ביטוח חיים
    3. ביטוח עובד כללי, למקרה של כושר אובדן עבודה. 
  • יש לי ביטוח מנהלים וסיימתי את עבודתי במסגרת הנוכחית, מה עליי לעשות?
    במועד סיום עבודה אצל מעביד, מאחר והפוליסה ברוב המקרים כוללת כיסויים ביטוחיים ומאחר ולא מתקבלות הפקדות שוטפות, חשוב לדאוג להמשכיות ההפקדות במטרה לשמר את הפוליסה. להלן האפשרויות העומדות בפני המבוטח:
    1.  תשלום הכיסויים הביטוחיים בלבד לתקופת ביניים עד למציאת מעביד חדש ("ריסק זמני").
    2.  להמשיך ולהפקיד הפקדות שוטפות לפוליסה אצל מעביד חדש.
    3.  להמשיך את הפוליסה בהפקדה שוטפת כעצמאי, ולשלם הן את מרכיב החיסכון והן את הכיסויים הביטוחיים.
  • מה קורה לחסכון הקיים שלי במעבר לקופה אחרת?
    את התשובה יש להפריד לשלושה תחומים - בכל הקשור למס הכנסה: הוותק של כספי הביטוח נשמר. באשר למקדמי הקצבה - יש לבדוק האם מקדמי הקצבה בפוליסה הישנה נערכו על בסיס לוחות תמותה ותיקים, בהם ההנחה היא של תוחלת חיים קצרה יותר, ומכאן גובה הקצבה שתתקבל על כל 10,000 ש"ח תהיה גבוהה יותר מקצבה שתתקבל במוצרים החדשים הקיימים כיום בשוק. התחום האחרון שיש לשים לב אליו, הוא עניין הכיסויים הביטוחיים - כיסויים ביטוחיים שרכשת לפני יותר מעשור, נרכשו על סמך מצבך הבריאותי דאז. אם השתנה מצבך הבריאותי קיים חשש שתנאי הקבלה לביטוח החדש יורע ביחס למצב הקיים.
  • איך אדע אם אני זכאי לביטוח מנהלים?
    בעבר, לא היה חיוב לבטח את העובד בביטוח מנהלים. כיום, מעוגן בחוק, כי כל עובד בעל וותק של תשעה חודשים, זכאי לביטוח מנהלים מהמעסיק. גובה הביטוח, משתנה בהתאם לשכר.
  • כיצד אני מקבל את הכסף כשמגיע הזמן?
    עד לשנת 2008 ניתן היה לבחור בשני מסלולים- חסכון הוני או קצבה חודשית.
    כיום, קיימים מסלולים של חסכון לקצבה בלבד. כאשר מגיע המבוטח לגיל פרישה, הוא זכאי לקצבה חודשית, בהתאם לגובה החסכון.
  • מה עדיף – ביטוח מנהלים או פנסיה?
    אין תשובה חד משמעית באשר לאיזו פוליסה טובה יותר. יש לבחון כל מקרה לגופו, בהתאים לתנאים משתנים: גיל, גובה הכנסה, מצב בריאותי ועוד.
    ישנו היבט אחד מרכזי לעדיפות ביטוחי מנהלים על קרן הפנסיה- הוודאות.
    בשונה מקרנות פנסיה, להן יש תקנון משתנה, בביטוח מנהלים מדובר בחוזה קבוע.
    לכן, יש להתייעץ במומחה טרם קבלת ההחלטה.

יש לך שאלה?

אנא מלאו את הקוד המופיע בתמונה