מחלקת תכנון פרישה ומיסוי
תכנון לקראת פרישה
בעת הגעה לגיל פרישה, נמצא ברשות הפורש הסכום המרבי של החיסכון הפנסיוני שצבר בעמל רב במשך כל שנות עבודתו. בחירה וקבלת החלטה שגויה משמעותם הפסד מיידי של עשרות ועד מאות אלפי שקלים בפנסיה.
למה חשוב לתכנן את הפרישה שלנו מבעוד מועד?
על מנת להקטין את החששות הכלכליים הכרוכים בפרישה ולגדר את הסיכונים עליהם אין לפורש שליטה ישירה, יש לתכנן את הפרישה מבעוד מועד באמצעות תכנון כלכלי אישי כולל והערכות מתאימה, שתאפשר לשמור על רמת החיים.
כחלק מההכנה אליה נדרש העובד היא קודם, כל המודעות לנושא שתכנון מוקדם יכול לחסוך המון מס ובכך להגדיל את הקצבה החודשית בפנסיה.
אקספרט פתרונות כלכליים תלווה... קרא עוד >
...את המועמד לפרישה מרגע ההחלטה לפרישה ועד לאחר הפרישה בכל צמתי קבלת ההחלטות.
מה כולל תהליך תכנון הפרישה
- בדיקה לגובה הקצבה החודשית שתקבל בעת פרישתך לגמלאות
- בדיקת האפשרות למשיכה חלקית של כספי הפנסיה כסכום חד פעמי ומהו הסכום אותו תוכל למשוך באופן חד פעמי?
- בדיקה זכאותך לפטור ממס- האם כספי הפנסיה שלך פטורים
- האם אתה יכול לחסוך בתשלומי המס
- כיצד כדאי לך להמשיך לנהל את כספי הפנסיה שלך
- בחינה והתאמת תיק הביטוח שלך
- בחינת פתרונות השקעה שיניבו הכנסה קבועה
- בחינה השקעות אלטרנטיבות כחלק מבניית תיק פיננסי
איך מתבצע תהליך תכנון הפרישה?
כחלק מתהליך תכנון הפרישה תתקיים פגישה אישית עם מתכנן פיננסי במסגרתה תבוצע הכוונה המלאה לקראת תהליך סיום העבודה וכל הפעולות שעלייך לבצע לקראת הפרישה, בנוסף תתבקש למלא שאלון ברור אישי מקיף בו תשאל מגוון שאלות שלאחריהן יוכל המתכנן לתת לך את ההמלצות:
- מהי ההוצאה החודשית הממוצעת שלך ושל התא המשפחתי שלך?
- לאיזה סכום אתה זקוק לכלכלת המשפחה?
- האם יש צורך בסכום כסף משמעותי בתקופה הקרובה?
- מהן ההגנות הביטוחיות הקיימות לך? ועד איזה גיל הכיסויים בתוקף?
- מהו המס אותו הנך צפוי לשלם בפרישה וכיצד ניתן להקטינו?
לאחר מילוי השאלון וסיום בירור הצרכים המתכנן הפיננסי יבדוק את התיק הפנסיוני שלך ואת החלופות העומדות בפנייך תוך בדיקת החסכונות האחרים שלך וימליץ לך על הדרך הנכונה ביותר למימוש זכויותיך הפנסיוניים כך שיהיו בהתאמה לצרכים שלך תוך כדי חיסכון מקסימלי בתשלום מיסים. המתכנן הפיננסי יוכל לסייע לך בטפסים שקשורים בסיום עבודה לצורך קבלת פטור ממס על קצבה או פיצויים, סיוע בהגשת דו"ח שנתי בעקבות החלטה על ביצוע פריסת מס וכן בחינת אפשרויות להחזרי מס או לחיסכון במס.
שתפו בווטסאפ