פוליסת חיסכון פוליסת ביטוח חיים

פוליסות החיסכון מיועדות להשקעות כספים נזילים ומתאימות לכל טווח זמן ומטרה. ניתן להפקיד לפוליסה הפקדות חודשיות והפקדות חד פעמיות. פוליסת חסכון מוגדרת ברוב המקרים כפוליסת ביטוח חיים, ומאפשרת להשקיע כסף דרך חברת הביטוח ולקבל דחייה בתשלום מס רווחי הון עד למשיכת הכספים. בחלק מן החברות והמסלולים, ניתן להוסיף לפוליסה מרכיבים ביטוחיים, בהתאם לדרישות החברה המנהלת את הפוליסה. לרוב, חסכון באמצעות הפוליסה יהיה לטווח קצר עד בינוני.

יתרונות פוליסת חיסכון

התאמה למגוון הלקוחות- התאמה מרבית לכל סוגי הלקוחות- שכירים, עצמאיים, פרטיים ומעסיקים, החוסכים עבור עובדיהם.

נזילות- ניתן למשוך את כספי החסכון שנצברו בכל עת. תהליך משיכת הכסף אורך מספר ימים מרגע הגשת הבקשה וניתן למשוך רק חלק מן החיסכון. 

מגוון מסלולי השקעה ומגוון מסלולים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה עבור הלקוח.

מיסוי - תשלום המס מתבצע רק לגבי הרווחים, במועד משיכת הכספים.

מעבר בין מסלולי השקעה  -ניתן לעבור בין מסלולי חסכון. ללא צורך בתשלום מס, מאחר ופעולה זו אינה נחשבת פעולת  מכירה או קניה.

דמי ניהול ועלויות  מעבר לדמי הניהול הנמוכים יחסית מול השקעה באפיקים אחרים, אין עלויות נוספות כגון: דמי מכירה וקניה ודמי משמרת שנתיים, שיעור הוספה או דמי נאמן .

מוטבים קיימת האפשרות למנות מוטבים, אליהם תעבור הפוליסה במקרה מוות של בעל הפוליסה. זאת בשונה מקרנות נאמנות או תיקי מניות/אג"ח..

סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה- הטבה זו מקנה פטור ממס על רווחי הון לאוכלוסיית הגמלאים, המשקיעים באמצעות פיקדונות בנקאיים ו/או ע"י מוצר "פוליסת חיסכון" של חברות הביטוח

מי זכאי לקבל הטבה זו?

כל אדם אשר הוא או בת זוגו נולדו לפני 1.1.1948- הטבת מס יחיד בסך 13,321 ₪

במידה ו -2  בני הזוג נולדו לפני 1.1.1948- הטבת מס זוגית בסך 16,321 ₪

גובה הטבת המס מתעדכן אחת לשנה – גובה ההטבה לעיל הינו לשנת המס 2019

לתכנון העתיד שלך- לחץ כאן