תכנון פרישה ולמה הוא כל כך חשוב?

פעם החיים נראו יותר פשוטים, לא מסובכים. ככה זה כאשר צעירים, בדרך כלל לא מוטרדים מנושאים כגון צבירת הון לדור הבא או ניהול נכסים פיננסיים. אבל בגיל מסוים, אין מנוס מהבנה שהמציאות הפיננסית כיום מורכבת לאין ערוך. לאיש אין את הפריבילגיה לוותר על תכנון פרישה. יש לכך כמה סיבות והחשיבות של הדבר לא תסולא בפז. 

מתי ניתן לבצע תכנון פרישה 

לכאורה, את התכנון הפרישה ניתן לבצע בכל שלב, לאחר הפרישה לגמלאות. אך למעשה, מומלץ להתחיל לבדוק את הנושא עוד לפני כן. לשבת עם איש מקצוע עוד לפני שמגיעים לגיל הפנסיה. גם לאחר הפרישה ניתן לקבל דגשים חשובים ולבצע די הרבה צעדים מועילים. אבל כבר כאשר "מריחים" את הפרישה באופן כדאי להקדיש מחשבה ותשומת לב. יועצים כלכליים בעלי התמחות בנושא, ידע בנושא השקעות, ביטוח, פנסיה, גמל וניהול סיכונים ערוכים לביצוע תכנון אישי, על בסיס הצרכים המשתנים. 

מהי החשיבות של תכנון הפרישה 

יש הרבה מאוד משמעות לביצוע תכנון פרישה נכון ובצורה מסודרת. בין היתר, הדבר מאפשר לשמור על רמת החיים כפי שהתרגלתם. לאחר הפרישה, ההכנסה אומנם יורדת. כבר לא נכנסת משכורת או הכנסות מעסק פעיל. ובכל זאת, הנכסים הפיננסיים שנצברו לאורך השנים ולעיתים גם נכסים מניבים אחרים, אמורים לגשר על הפער. כמו כן, אין שום מניעה להמשיך ולבצע השקעות בתבונה. להשקעות שבמבצעים בצורה מושכלת ורציונלית, על סמך מאפייני השוק, יש יכולת להצמיח את ההון ואף לשפר עוד את רמת החיים. 

אך לתכנון הפרישה משמעויות נוספות. למשל בהיבטים ביטוחיים שונים. וכן גם בהיבטי מיסוי. לבני הגיל השלישי ניתן להבטיח הטבות מס שונות, ששווים עצום. אך צריך לדעת מה לעשות כדי למקסם את הטבות המס, וכדאי להביא בחשבון את השינויים בתחום הביטוחים הרלוונטיים לגיל השלישי, כמו ביטוחים סיעודיים ונושאים משלימים. 

מרגישים שאתם לא יודעים מספיק או שחשוב לכם לבצע צעדים מושכלים, בלי שום טעות? זה הזמן להתחיל לחשוב על תכנון פרישה ביחד עם המומחים של חברת אקספרט.